Образовательный кредит: что это, программы и как получить в 2025 году
Хотите понять, стоит ли брать образовательный кредит? Узнайте, какие банки предоставляют эту услугу в 2025 году, чем различаются условия у разных финансовых организаций и какие документы понадобятся.
Что такое образовательный кредит
Образовательный кредит — это деньги, которые банк даёт на оплату учёбы. Заём оформляется на определённый срок в зависимости от условий конкретного банка. Сумму кредита можно увеличить, если изменилась стоимость образования. В некоторых банках предусмотрены низкие процентные ставки и минимальные требования к заёмщикам.
Кредит на образование можно оформить не только для обучения в вузах, но и для учёбы в колледжах, техникумах и других учебных заведениях, которые предоставляют среднее специальное образование. Главное условие — организация должна соответствовать требованиям банка.
Плюсы образовательного кредита
Целевой кредит на обучение выручает семьи с небольшим доходом, у которых нет достаточных накоплений. А льготные программы при поддержке государства дают много времени на погашение. Молодым людям не нужно разрываться между занятиями и подработкой. Они могут спокойно закончить учёбу, устроиться на работу и выплатить заём.
В 2025 году можно оформить льготный образовательный кредит под 3%, чтобы оплатить среднее или высшее образование. Такой кредит отличается от потребительского тем, что во время учёбы и ещё девять месяцев после окончания обучения можно платить только проценты. В первый год обучения это может быть 40% от суммы процентов, а во второй — 60%.
Представим, что студент взял льготный кредит 200 тысяч рублей на онлайн-обучение, которое длится два года. Учебное заведение принимает оплату раз в год. Получается, в первый год ему ежемесячно нужно платить банку около 200 рублей, во второй — примерно 600 рублей, а в течение девяти месяцев после обучения — около 1 000 рублей. Если дальше студент будет выплачивать кредит в течение 15 лет, сумма ежемесячного платежа составит примерно 3 000 рублей. Но как только студент устроится на работу с полученным образованием, у него будет возможность закрыть кредит гораздо быстрее.
Минусы образовательного кредита
Кредит на обучение для студентов подразумевает выплату процентов, поэтому итоговая сумма будет больше стоимости обучения. Не у всех получается выплатить заём досрочно, чтобы избежать переплаты.
У банков бывают разные требования к заёмщикам, это может усложнить процесс получения кредита для некоторых студентов.
При отчислении долговые обязательства никуда не денутся. Заём всё равно нужно будет выплатить. Также проблемы могут возникнуть после окончания учёбы. Никто не застрахован от того, что выбранное направление оказалось не таким перспективным, как ожидалось. Или первое время не получается зарабатывать достаточно, чтобы выплачивать академический кредит и жить в своё удовольствие.
Кто может взять кредит на обучение и на какие цели
Условия образовательного кредита в разных банках отличаются. В одних банках кредит заём выдают людям от 18 лет или 21 года. В других необходимо официальное трудоустройство, поэтому часто кредит берут родители. Но в некоторых банках заёмщиком может выступать студент, даже если он несовершеннолетний и не работает.
Заведения, для обучения в которых можно оформить кредит, должны быть аккредитованы и должны иметь лицензию на предоставление образовательных услуг. Также важно, чтобы учреждение сотрудничало с банками и участвовало в их программах кредитования. Это даёт возможность заёмщикам выбрать образовательный кредит с государственной поддержкой.
Если студент переводится в другой вуз, кредит остаётся в силе, но необходимо уведомить об этом банк. Условия погашения могут измениться в зависимости от нового учебного заведения и кредитного договора. В случае отчисления студент обязан начать погашение кредита. Иногда банки могут предложить отсрочку или рефинансирование, но это зависит от политики конкретного банка.
Какие образовательные услуги можно оплатить с помощью кредита
Кредит на образование предоставляется для различных программ:
- Обучение в вузах на любой ступени: бакалавриат, магистратура, аспирантура.
- Обучение в среднеспециальных учебных заведениях.
- Курсы повышения квалификации или переподготовки.
- Дополнительное образование, например тренинги или курсы, в том числе языковые школы.
Какие банки выдают образовательный кредит
Условия получения кредита различаются возрастом заёмщика, наличием официальной работы, а также требованиями к стажу и уровню дохода. Также разные банки устанавливают разные сроки погашения.
«Сбербанк»
Кредит доступен гражданам РФ в возрасте с 14 до 75 лет. Студентам младше 18 лет нужно письменное согласие родителей или законных представителей. Предусмотрен кредит на образование с господдержкой. В период обучения и в течение 9 месяцев после выпуска действует льготный период, поэтому оплачиваются только проценты. Официальный доход иметь необязательно.
Общий срок кредита: период обучения + 15 лет и 9 месяцев.
ВТБ
Оформить кредит на учёбу может гражданин РФ в возрасте от 23 до 75 лет. При этом необходимо официальное трудоустройство, доход не менее 15 000 ₽ и трудовой стаж от года. Заём даётся для обучения в любом вузе или учебном заведении среднего специального образования, а также для оплаты образовательных программ и курсов.
Срок погашения кредита: до 7 лет.
Альфа-Банк
Образовательный кредит предоставляется гражданам РФ в возрасте от 21 года. Для получения необходимо, чтобы заёмщик имел постоянный доход, который составляет не менее 10 000 ₽ после вычета налогов. Также требуется непрерывный стаж от трёх месяцев.
Срок погашения кредита: до 5 лет.
Т-Банк
Возраст заёмщика — от 14 до 75 лет. Необходимо гражданство РФ и постоянная регистрация на её территории. Несовершеннолетним студентам понадобится письменное согласие родителей или законных представителей. Действует льготная ставка при поддержке государства.
Срок погашения кредита: не более 15 лет.
Что нужно, чтобы получить образовательный кредит
«Сбербанк»
Для получения кредита потребуется паспорт гражданина РФ, подтверждение постоянной или временной регистрации. А также оригинал или заверенная копия договора на оказание платных образовательных услуг и квитанция или счёт на оплату обучения.
ВТБ
Для зарплатных клиентов понадобится только паспорт РФ. Для остальных также достаточно паспорта, если сумма кредита не превышает миллиона рублей или доход подтверждён через «Госуслуги». В остальных случаях нужна справка 2-НДФЛ. Если нужен кредит на сумму более 1,5 миллиона рублей, то необходимо предоставить заверенную копию трудовой книжки или трудового договора либо выписку из электронной трудовой книжки.
Альфа-Банк
Достаточно паспорта РФ, если вы зарплатный клиент, сумма кредита меньше 300 000 ₽ или есть залог. Однако в некоторых случаях банк может запросить дополнительные документы. Если берёте больше 300 000 ₽ без залога, может понадобиться справка 2-НДФЛ или справка по форме банка.
Т-Банк
Требования универсальны для всех. Понадобится только паспорт РФ, СНИЛС и договор с учебным заведением.
Образовательное кредитование может сильно облегчить процесс получения образования и улучшить качество жизни в будущем. Важно лишь внимательно изучить предложения разных банков, чтобы выбрать наиболее подходящие условия по срокам, процентным ставкам и требованиям к заёмщику. Благодаря государственной поддержке семьи с низким доходом могут брать льготный кредит на образование.
На сайтах банков есть онлайн-калькуляторы, которые позволяют рассчитать образовательный кредит и понять, подходят ли вам предложенные условия. Однако для дополнительной информации стоит оставить заявку или связаться со специалистами, чтобы получить полное представление об услуге.
